Zorunlu Mali Mesuliyet Sigorta (zmms) Poliçesi Nedir Ve Neleri Kapsar?
Zorunlu Mali Mesuliyet Sigortası (ZMMS), motorlu araçların karayollarında işletilmesi sırasında üçüncü kişilere verilen zararların belirli sınırlar içerisinde karşılanmasını amaçlayan bir sigorta türüdür. Bu sigorta, 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu ile zorunlu hale getirilmiştir ve bir sorumluluk sigortasıdır. ZMMS poliçesi, trafik kazalarında meydana gelen maddi hasarlar, bedensel yaralanmalar ve ölüm durumlarında sigortalının üçüncü kişilere karşı olan sorumluluğunu kapsar.
ZMMS Poliçesinin Kapsamı
ZMMS poliçesi, aşağıdaki teminatları içerir:
1-Maddi Tazminat: Araçların neden olduğu maddi hasarların karşılanması.
2-Sakatlanma/Ölüm Tazminatı: Kazada sakatlanan veya ölen kişilere ödenecek tazminatlar.
3-Tedavi Giderleri: Kazada yaralanan kişilerin tedavi masraflarının karşılanması.
Bu teminatlar, Hazine Müsteşarlığı tarafından belirlenen limitler dahilinde uygulanır ve Resmi Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe girer.
Bedeni Zarar ve Tazminat Türleri
Trafik kazalarında bedeni zarar, kişinin fiziksel bütünlüğünün bozulması veya ölümü ile sonuçlanan durumları ifade eder. Bu tür zararlar, ZMMS poliçesi kapsamında tazmin edilir. Bedeni zarar tazminatları, sakatlanma tazminatı, ölüm tazminatı ve tedavi giderleri olarak üç ana başlıkta incelenebilir.
1. Sakatlanma Tazminatı
Sakatlanma tazminatı, trafik kazası sonucu kişinin beden gücünde kalıcı bir kayıp yaşaması durumunda ödenir. Bu tazminat, 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu'nun 54 ve 55. maddeleri uyarınca düzenlenmiştir. Maddede, "Bedensel zararlar özellikle şunlardır: 1. Tedavi giderleri. 2. Kazanç kaybı. 3. Çalışma gücünün azalmasından ya da yitirilmesinden doğan kayıplar. 4. Ekonomik geleceğin sarsılmasından doğan kayıplar." ifadesi yer alır.
Sakatlanma tazminatı, kişinin çalışma gücündeki kayıp oranına göre hesaplanır. Bu hesaplama, tıbbi raporlar ve uzman görüşleri doğrultusunda yapılır.
2. Ölüm Tazminatı
Ölüm tazminatı, trafik kazası sonucu hayatını kaybeden kişinin yakınlarına ödenir. Bu tazminat, iki ana başlık altında incelenebilir:
a. Destekten Yoksun Kalma Tazminatı
Destekten yoksun kalma tazminatı, ölen kişinin yakınlarının, onun maddi veya manevi desteğinden mahrum kalmaları nedeniyle uğradıkları zararın karşılanması amacıyla ödenir. Bu tazminat, Trafik Sigortası Genel Şartları ve Türk Borçlar Kanunu uyarınca düzenlenmiştir. Ölen kişinin yakınları, ölenin desteğinden yoksun kaldıklarını ispatlamak zorundadır.
b. Cenaze Giderleri
Cenaze giderleri, ölen kişinin defin masraflarını kapsar. 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu'nun 53. maddesinde cenaze giderlerinin de ölüm nedeniyle meydana gelen zararlardan olduğu hüküm altına alınmıştır. Bu nedenle zarar sorumlusu, ölüm halinde yapılan cenaze giderlerinden de sorumludur. Cenaze giderleri; ölümle doğrudan doğruya ilgili bulunan ve ölenin dini ile sosyal ve ekonomik durumuna uygun giderlerden ibaret olup ölenin taşınması, yıkatılması, gömülmesi, mezarlık ücreti gibi giderleri kapsar. Yargıtay’ın yerleşik uygulamaları gereği davalı taraf, davacıların meydana gelen trafik kazası sonucu oluşan gerçek defin gideri zararlarının tazmini ile sorumlu olup davacı tarafın yerel örf ve adetlerine göre yaptığı özel giderlerden sorumlu değildir.
Tedavi Giderleri ve İyileşme Süreci
Trafik kazalarında yaralanan kişilerin tedavi giderleri, ZMMS poliçesi kapsamında karşılanır. Tedavi giderleri, yaralının tamamen iyileşip eski sağlığına kavuşuncaya kadar yapılan tüm masrafları içerir. Bu masraflar, tedavi giderleri ve iyileşme giderleri olarak ikiye ayrılır.
1. Tedavi Giderleri
Tedavi giderleri, yaralının tıbbi tedavi sürecinde yapılan masrafları kapsar. Bu kapsamda; hastane masrafları, doktor ücretleri, ameliyat giderleri, ilaç masrafları ve fizik tedavi giderleri gibi her türlü tıbbi harcama yer alır. Ayrıca, yaralının tedavi sürecinde kullanılan malzemeler (pamuk, sargı bezi gibi) ve yakınlarının geliş-gidiş giderleri de bu kapsamda değerlendirilir.
2. İyileşme Giderleri
İyileşme giderleri, yaralının eski sağlığına kavuşup normal hayatına dönene kadar yapılan masrafları içerir. Bu kapsamda; geçici iş göremezlik tazminatı, bakıcı giderleri ve rehabilitasyon masrafları gibi harcamalar yer alır. Bu kapsamda; geçici iş göremezlik, bakıcı gideri, Sosyal Güvenlik Kurumu tarafından karşılanmayan her türlü tedavi masrafı ile ilaç ve yol giderleri sigortacının ödeme yükümlülüğü içerisindedir.
a. Geçici İş Göremezlik
Geçici iş göremezlik, yaralının tedavi sürecinde çalışamaması nedeniyle uğradığı iş ve kazanç kaybını ifade eder. Bu durumda, yaralıya geçici iş göremezlik tazminatı ödenir.
b. Bakıcı Giderleri
Bakıcı giderleri, yaralının tedavi sürecinde bakıma muhtaç olması durumunda ortaya çıkar. Bu giderler, bakıcı tutulması veya aile bireylerinin bakımı üstlenmesi durumunda da ödenebilir.
c.Tedavi Giderleri;
Yaralının tedavi sürecinde iyileşmek için gerekli her türlü tedavi masrafı ile ilaç ve yol giderleri olarak geniş çaplı olarak değerlendirilmektedir. Hastane, sağlık yurdu, ilk yardım, kaplıca gibi müesseslere yapılan ödemeler, doktor, hemşire, hasta bakıcı, iğneci gibi tedavi ile uğraşanlara yapılan masraflar, muayene, tahlil, ameliyat vb. hizmetlerin ücretleri ve masrafları, fizik tedavi ve rehabilitasyon giderleri, röntgen, radyoloji, ortopedi tedavisi, protez bedelleri bunların tekrarlanması ve yenilenmesi, her türlü ilaç ve munzam gıda bedelleri, pamuk, sargı bezi gibi iyileşmeye yarayan her türlü materyal, yer değiştirme ve yakınlarının geliş-gidiş ve ikamet giderleri gibi her türlü gider bu kapsamda değerlendirilmekte olup tüm bu masrafların belgelendirilmesi de aranmamaktadır.
Sonuç
Zorunlu Mali Mesuliyet Sigortası (ZMMS), trafik kazalarında meydana gelen bedeni zararların tazmin edilmesi açısından büyük önem taşır. Sakatlanma, ölüm ve tedavi giderleri gibi tazminatlar, kazazedelerin ve yakınlarının uğradıkları zararları gidermek amacıyla ödenir. Bu tazminatların hesaplanması ve ödenmesi, yasal düzenlemeler ve Yargıtay kararları doğrultusunda gerçekleştirilir.
